我的穷爸爸总是说：“要努力工作，要努力攒钱。”

而我的富爸爸说：“如果你只想过有安全感、不愁衣食的温饱生活，努力工作和储蓄就足以使你达到目的了。但如果你想成为富翁，光靠努力工作和储蓄是远远不够的。当然，安于温饱现状的人对此会说‘投资太冒险了’。”

基于诸多原因，富爸爸曾一再告诫迈克和我，努力工作和储蓄不是他成为富人的道路。他很清楚，努力工作和储蓄只适合一般大众，却不是富翁们致富的原则。

他建议我们制订一个不同于常规的财富计划，主要有以下三种原因：

1．他说：“寄希望于努力工作和储蓄的人没有真正的致富的机会，因为你的工作收人和储蓄都将被征税。政府征税基于以下几个原则，个人收入要上税，储蓄要上税，花钱买东西或是办丧事也要上税。所以，如果你想成为富翁，不仅需要努力工作和储蓄，还必须找到更好的赚钱方法。”

富爸爸进一步解释说：“当你往银行里存1000美元时，政府首先已从收入过程中征过税了。也就是说要往银行里存1000美元，你或许得挣1300美 元或是更多才行。如果不幸遇到通货膨胀，你的1000美元就会撞上贬值的厄运，并会逐年贬值。你的那点微薄的利息经不起通货膨胀和税务的折腾，三下两下就 没了。假设银行付给你本金5％的利息，通货膨胀使利息损失4％，同时又被征30％的利息税，你储蓄的最后结果是反而丢了钱。正因为如此，富爸爸才认为仅仅 靠努力工作和储蓄并不会让人拥有想要的财富。

2．第二个原因是：靠努力工作和储蓄过日子的人总认为投资很冒险。这种人常常拒绝学习新东西。

3．第三个原因是：坚信努力工作和储蓄，并坚信投资有风险的人，很难看到硬币的另一面。

本章将提供一部分原因解释：为什么投资不一定冒风险？

怎样投资才不冒险？

当富爸爸谈论一些复杂的问题或话题时，他总是能深入浅出，言简意赅，使几乎每个人都能明白他讲的基本意思。比如在《富爸爸，穷爸爸》一书中，他用收 益表和资产负债表的简单图式教给我会计财务知识。在《富爸爸财务自由之路》一书中，他用象限图说明四个象限的人具有不同的情感认识和教育经历。对我来说， 要懂得投资，首先必须完全明白这两本书介绍的内容。

我在12岁到15岁期间，富爸爸要对应聘者进行面试时，有时他会叫我去坐在他的旁边。他的招聘面试时间通常是在下午4：3o，我就会坐在一张棕色的大的木制的桌子后面，富爸爸的身旁。桌子对面是应聘者的椅子。秘书让应聘者依次进入并让他们坐在那张椅子上。

面试中，我看到许多人是为了每小时1美元的薪水和微薄的福利而来的。虽然当时我只是个涉世未深的少年，但我知道这样的薪水根本不足以维持家庭的生 计，更别提富有了，一天才能挣8美元呀。我亲眼目睹了许多大学生，甚至博士生来求取管理或技术方面的工作，而这些工作的月薪还不足500美金。

一段时间后，坐在桌子后面在富爸爸身旁的新鲜感渐渐消退了。无论是面试前，面试中或面试后，富爸爸什么也没有说过。终于，15岁时，我再也忍受不了 这种枯燥的沉默了。我问他：“你为什么让我坐在这儿看人们求职？在这里我什么也学不到，而且也没有什么意思。而且，看见人们这么缺钱、这样渴求工作，我的 心里很难受。有些求职者真的很沮丧。他们不能放弃目前的工作，除非你要他们。我猜如果没有工钱，他们连维持三个月的生计都成问题。有些人的年纪比你还大， 而且没什么钱。怎么会这样呢？为什么你要我看这些呢？我每看一次，心里就难过一次。他们来求职是一件很正常的事情但是从他们的眼中有那么多的对金钱的渴 求，我看到这些就会感到很不安。”

富爸爸若有所思地坐在桌子边，一阵沉默后，他说：“我一直在等你问这个问题。面对这些求职者，我一样感到痛心。

正因为这样，我才想让你在长大以前目睹这一切。”富爸爸说着，掏出了他的便笺本，画了一个现金流象限图。

“你现在刚上高中，但过不了多久，你就得考虑一个非常重要的问题，你长大后去干什么。我知道你爸爸鼓励你上大学，这样保证你将来会得到一份高薪的工作。如果你也这么想的话，你在图中的方向就是这样的。”富爸爸边说，边在象限左侧画了个箭头。

“如果你照我说的去做，你就会成为象限右侧的人。”说着，他在象限右侧画了一个箭头。

“这张图和这些话，你都画过说过无数遍了。”我小声嘀咕着，“你怎么又说起来了”。

“因为如果你听从你父亲的意见，将来你就会发现自己会坐在桌子另一边的求职椅上。如果你采纳我的建议，你就会坐在我这边的椅子上。你是高中生了，不 管是有意识还是无意识，你都得做出决定，你要坐在桌子的哪一边？我让你和我坐一起，是因为我想让你知道人们对生活有不同的观点和看法。

我并不是说桌子的这一边就一定比另一边好。事实上，每一边都有它的好处和坏处。我只想让你现在就开始选择你要坐在哪一边，因为你现在所学的，能决定你将来的归宿，你是愿意做象限左侧的人呢，还是愿意做象限右侧的人？”十年后充满关爱的提示

1973年，富爸爸和我一起回忆起了在我15岁时的那次谈话。“你记不记得我问过你愿意坐在桌子的哪一边？”他问道。

我点点头：“我们谁也没有想到，我父亲一辈子安于稳定，一生做雇员，却在他50 时，又重新坐到了求职者的座位上。他40岁的时候功成名就，然而仅仅过了10年，他的辉煌和成就便随风飘逝，烟消云散了。”

“其实你父亲是很有勇气的，可惜的是，他没有早作打算，没有为今天发生在他身上的事情提前做准备，他现在工作出现了问题并且面临财务危机。如果他不 能迅速地做出反应，那么他的情况会更糟。如果他继续抱定找一个稳定工作的老念头，他的后半生恐怕会白白浪费了。我现在帮不了他了，但我能帮助你，给你指 导。”富爸爸说。

“所以你要教我选择坐在桌子的哪一边，对吗？”我问道，“是选择做航空公司的驾驶员呢，还是开拓自己的道路？”

“不全对，”富爸爸说，“这一课里我只想给你说明一些事情。”

“说明什么？”我问。

富爸爸又一次画出了现金流象限图。

他说：“太多的年轻人把目光集中在象限的一侧。我们小的时候总会被问道‘你长大了要于什么呀？’如果留心的话，你就会发现大多数孩子的回答会是消防员、芭蕾舞演员、医生或老师之类的职业。”

“因此大多数孩子选择了象限左侧的e和s。”我接着说。

“对。”富爸爸说，“而i象限，就是投资者的象限，只是孩子们长大后才想的事，如果他们能想得到的话。在许多家庭里，所有有关i象限的介绍就是父母 们说的‘你要找一份福利好的工作，要有完善的退休计划’。换句话说，就是要让你的长期投资的需要完全依赖于公司。但正是在父母们与子女的谈话之间，一切都 在飞速地变化着。”

“为什么这么说呢？”我问道，“为什么说情况在变化呢？”

“我们正处于全球经济一体化的时代。”富爸爸说，“公司要想在全球竞争中生存，就必须减少开支。而公司的一项主要开支就是员工的工资和退休金计划。如果你留心的话，就会发现，

几年之后，公司将不再对员工的退休计划进行投资。”

“你的意思是，人们不能再依赖老板和政府的养老金，而只能自己养活自己了？”我问道。

“是这样的。对穷人而言，这个问题尤为严重，我尤其为他们担心。”富爸爸说，“正因为这样，我才让你回忆当年坐在那些求职者对面的情景，工作是他们 惟一的收入来源。当你到了我这个年纪时，社会将面临一个严峻的问题；如何安顿那些上了年纪又没有经济收入没有医疗保险的人？你们这一代‘生育高峰期’出生 的人，承担着解决这个问题的重任。到2010年左右，这个问题将变得非常突出。”

“那我该怎么办呢？”我问。

“抛开其他的，选择最有价值的i象限。你长大后，就应该做投资者。你要让钱为你工作，只有这样，当你不想工作或不能工作的时候，你才可以不去工作。 你恐怕不想在50岁时重蹈你父亲的覆辙吧，不想到那时再让一切从零开始吧？那你就应该想清楚做哪个象限的人能使你赚到最多的钱，要知道是正是e象限的观念 害了你的父亲。”富爸爸说。

“要想知道所有象限的人是怎么做的，你就得分别尝试坐在桌子的两侧，这样你才能看见硬的正反两面。”富爸爸用“双面硬币”的故事，对这个问题作了总结。

最重要的一个象限

富爸爸向我解释了穷人和富人之间的一个差异，这个差异体现在父母对孩子的教育不同。他说：“迈克15岁的时候，已经有了属于他自己的超过zo万美金的投资组合，而你什么都没有。你有的只是一心要念大学、找一份好工作。这就是你父亲认为最重要的东西。”

富爸爸告诉我他儿子迈克在高中毕业前就已经了解如何做投资者了。“我让他自己选择他的事业，”富爸爸说，“我希望他能根据自己的兴趣爱好作出选择， 即使这种兴趣不是接管我的公司。但无论他要做警察、政治家或是诗人，我都要求他首先成为一个投资者。不管你从事什么职业，只要你具备投资者的资质，那么一 直走下去，你将会越来越富有。”

多年后，当我结识到越来越多的富翁时，许多人都说过同样的话。我的很多富有的朋友都提到，他们很小的时候，父母就引导他们自己去投资，学做投资者。这一切都是发生在他们考虑从事何种职业之前的。

意向测试

在工业时代，雇佣的原则是这样的：公司将终生雇佣你，他要为你退休后的需要预先进行投资。1980年时，男人退休后生活的时间平均只有1年，女人为 2年。换言之，你只需用心在e象限做雇员，你的老板会负责i象限里的事情。这听起来让人非常舒心，尤其是对我父母那一代人而言，更是如此，因为他们受尽了 战争之苦，历经了大萧条的艰苦岁月。历史在他们的思想和财务观念上，打下了深深的时代的烙印。许多人至今仍抱守着旧的财务观念，而且将这种观念传给后代。 还有一些人坚信，他们的房子是一笔资产，也是他们最重要的投资。

但那都是工业时代的思考方式。在工业时代，这就是人们知道的有关金钱管理的所有的知识，因为其余的一切，都会由公司。工会以及政府来替他们管理。

然而时过境迁，这种旧的雇佣原则已不复存在了。在信息时代的今天，我们大多数的人需要更多的财务知识。我们需要区分资产和负债之间的差异。我们的寿 命延长了，因而我们的晚年需要更多、更稳定的收入。如果你的房子是你最大的投资，那你很有可能会陷入财务困境中。你必须拥有比你的房子价值更大的投资组 合。

解决上面这个问题的好办法就是：到i象限去，你将学会自己依靠自己，因为i象限是一条通往财务自由的道路。

意向测试的问题是：

1．你首先想到哪个象限去（哪个象限对你来说最重要）？

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2．你最终选择坐在桌子的哪一边？

关于问题2，我没有列出选项。这是因为，你也许留心到，当一个大公司宣布解雇大批员工时，它的股价就会上涨。这就是坐在一张桌子两边境况截然不同的 例子。当一个人由桌子的一边坐到另一边时，他的世界观也随之改变了。同样，当一个人改变了他所处的象限时，他就会跳出陈旧观念的束缚，改变脑子里固有的东 西。我相信时代的变迁会带来观念的更新，思维方式将由工业时代向信息时代而转变，它还会使公司和企业主面临来自未来的最大的挑战。正如企业家们所说的： “规则巳经发生了变化。”